Assurances maladie, ménage, indépendants

Oui. Toute personne domiciliée en Suisse doit s’assurer pour les soins en cas de maladie dans les trois mois qui suivent son arrivée ou sa naissance (art. 3 de la loi sur l’assurance-maladie, LAMal). En cas d’affiliation tardive, l’assurance ne couvre qu’à partir de l’affiliation, et un supplément de prime est dû si le retard n’est pas excusable (OFSP).

L’assurance de base offre les mêmes prestations chez tous les assureurs. Les primes, elles, varient selon l’assureur, le canton, la franchise et le modèle choisi. Les assurances complémentaires sont facultatives.

La franchise est le montant que vous payez vous-même chaque année avant que l’assurance de base ne rembourse. Selon l’ordonnance sur l’assurance-maladie (OAMal, art. 93 et 103) :

• adultes : franchise ordinaire de 300 francs, ou franchise à option de 500, 1000, 1500, 2000 ou 2500 francs ;
• enfants : pas de franchise ordinaire, franchises à option de 100 à 600 francs ;
• au-delà de la franchise, vous payez une quote-part de 10 % des coûts, au maximum 700 francs par an pour un adulte et 350 francs pour un enfant ;
• en cas d’hospitalisation, une contribution de 15 francs par jour s’ajoute, avec des exceptions (notamment pour les enfants et les jeunes en formation).

Une franchise élevée réduit la prime mais augmente vos frais en cas de soins. Le bon choix dépend de vos dépenses de santé prévisibles et de votre réserve financière : voir notre article sur la franchise ci-dessous. Les primes d’assurance maladie sont aussi un poste de votre déclaration d’impôt : voir fiscalité.

Les caisses communiquent les nouvelles primes au plus tard fin octobre. Pour un changement au 1^er janvier de l’année suivante, la règle est la même chaque année (LAMal, art. 7 ; OAMal, art. 94 ; fiche d’information de l’OFSP) :

• la résiliation de l’assurance de base doit parvenir à votre caisse au plus tard le 30 novembre. C’est la date de réception qui compte, pas le cachet de la poste. L’OFSP conseille un envoi par lettre recommandée au plus tard à la mi-novembre ;
• pour passer à une franchise plus basse, la communication écrite doit être faite au plus tard le 30 novembre ;
• pour passer à une franchise plus élevée, au plus tard le 31 décembre.

Un changement de caisse au 30 juin est possible seulement avec le modèle standard et la franchise ordinaire de 300 francs ; la résiliation doit alors être reçue le 31 mars au plus tard.

Selon l’OFSP (communiqué du 29.09.2026), les primes d’assurance maladie augmentent de 5,0 % en moyenne en 2027. La prime mensuelle moyenne s’élèvera à 412 francs. La hausse varie selon le canton, l’âge, la franchise et le modèle : seule votre propre offre de prime fait foi.

Dans le canton de Vaud, toute personne domiciliée dans le canton doit assurer son mobilier auprès de l’Établissement cantonal d’assurance (ECA) contre l’incendie et les éléments naturels. Les autres risques (vol, dégâts d’eau) relèvent d’une assurance ménage privée.

À Genève, nous n’avons pas trouvé d’obligation légale générale de souscrire une responsabilité civile privée ou une assurance ménage. L’État de Genève les mentionne parmi les démarches à prévoir lors d’une installation. Votre contrat de bail peut contenir ses propres exigences : vérifiez-le.

Une responsabilité civile privée couvre les dommages que vous causez à autrui. Une assurance ménage couvre vos biens. Une protection juridique prend en charge certains frais de litige. Nous vérifions avec vous les doublons et les lacunes de vos contrats.

Un indépendant n’est pas assuré à titre obligatoire contre les accidents : il peut s’assurer à titre facultatif selon la loi sur l’assurance-accidents (LAA, art. 4). Le gain assuré ne peut pas être inférieur à 45 % du gain maximal assuré (OLAA, art. 138) ; ce minimum passera à 30 % le 1^er janvier 2027. Le détail figure dans notre article sur la perte de gain des indépendants.

La perte de gain en cas de maladie n’est pas obligatoire non plus : selon le portail PME de la Confédération, les indépendants sont libres de se couvrir ou non. Une absence prolongée peut pourtant mettre en danger l’activité. Nous examinons avec vous la couverture adaptée, en lien avec votre prévoyance ; voir aussi indépendants et PME.

1. Premier rendez-vous gratuit : vous apportez vos polices et vos dernières offres de prime.
2. Bilan : couvertures existantes, doublons, lacunes, échéances de résiliation.
3. Options : nous vous présentons des solutions adaptées et leurs conditions, sans engagement.
4. Suivi : rappel des échéances et révision lors des changements de situation.

Helvetic Advice est intermédiaire d’assurance inscrit au registre des intermédiaires d’assurance de la FINMA, n^o F 015 164 51 (qui sommes-nous).